Bulgária vai verificar nome do beneficiário

O que aconteceu

Os bancos na Bulgária vão começar a disponibilizar, a partir de 1 de dezembro de 2026, uma verificação gratuita do nome do destinatário face ao IBAN, e todos os bancos e outros prestadores de serviços de pagamento do país deverão oferecê-la até 1 de janeiro de 2027, anunciou a Associação de Bancos da Bulgária (ABB), segundo o BurgasMedia a 2 de novembro e o Novinite a 3 de novembro. O serviço, chamado Verificação do Beneficiário (Verification of Payee, VoP), compara o nome que escreve com o nome do titular da conta antes de confirmar uma transferência a crédito em euros.

Como funciona a verificação

A verificação está integrada na transferência, por isso não precisa de a pedir, e normalmente demora poucos segundos. Abrange a transferência SEPA normal e a transferência imediata em euros feitas no banco móvel, no homebanking ou ao balcão. Há quatro resultados possíveis: correspondência total; correspondência parcial, em que os nomes são parecidos e o banco mostra o nome registado para que o possa corrigir; sem correspondência; e o caso em que a verificação não pode ser feita, por exemplo devido a uma falha técnica temporária ou porque o banco do destinatário ainda não oferece o serviço.

E se os nomes não coincidirem

O aviso não bloqueia o pagamento e a decisão final é de quem paga. A ABB aconselha a rever os dados e, em caso de dúvida, contactar o destinatário por um canal que já conhece e em que confia; avançar apesar do aviso pode levar o dinheiro para a pessoa ou empresa errada. A FinTech Weekly nota que, pelas regras da UE, a responsabilidade passa para quem paga se avançar depois de um aviso de não correspondência. A ABB sugere ainda arrumar os destinatários guardados: substituir alcunhas e rótulos como “Mãe” ou “Renda” pelo nome completo do documento de identificação ou pelo nome oficial da empresa.

Contexto: as regras da UE e o euro

A obrigação resulta do Regulamento (UE) 2024/886 sobre pagamentos imediatos. Na área do euro, a VoP entrou em funcionamento a 9 de outubro de 2025 e, em outubro de 2026, a Autoridade Bancária Europeia considerou a implementação globalmente bem-sucedida, apesar de problemas iniciais, sobretudo para empresas que enviam pagamentos em lote, refere a FinTech Weekly. A Bulgária adotou o euro no início de 2026 e um responsável do banco central búlgaro disse à BTA que o país tem até 1 de janeiro de 2027 para aplicar o regulamento. As instituições de pagamento e de moeda eletrónica da área do euro têm de enviar e receber transferências imediatas em euros até 9 de abril de 2027, e os prestadores fora da área do euro seguem a 9 de julho de 2027.

Porque importa para os pagamentos

Transferências rápidas deixam pouco tempo para travar um erro. A FinTech Weekly cita dados do BCE segundo os quais a fraude nos pagamentos na UE subiu de 3,5 mil milhões de euros em 2023 para 4,2 mil milhões em 2024, e um relatório conjunto da EBA e do BCE concluiu que a fraude nos pagamentos imediatos cresceu mais depressa do que o número de operações. Verificar o nome antes de enviar tem como alvo um truque comum: faturas ou mensagens falsas que trocam o IBAN. Seja numa transferência bancária ao balcão ou numa app de transferências, a verificação acrescenta um passo que pode apanhar um erro antes de o dinheiro sair da conta.

O que acompanhar a seguir

Acompanhe a rapidez com que os bancos búlgaros ativam o serviço em dezembro, a frequência com que os clientes veem resultados parciais ou sem correspondência nas primeiras semanas e se as empresas que pagam a fornecedores em lote optam por não usar a verificação, como algumas fizeram na área do euro. O próximo marco para o resto da UE é julho de 2027, quando a VoP se torna obrigatória para os prestadores fora da área do euro.

O que significa para os clientes da Odix Pay

Quando envia euros com a transferência de dinheiro Odix, confirme duas vezes o nome completo e o IBAN do destinatário antes de confirmar; a comissão e a taxa de câmbio são mostradas na app antes do envio. Se recebe pagamentos num IBAN europeu pessoal em seu nome, dê a quem lhe paga o nome exato em que a conta está registada, para que a verificação no banco dessa pessoa possa coincidir. A disponibilidade depende do seu país e as comissões são mostradas na app.