Paraguai intervém no banco digital Ueno

O que aconteceu

O banco central do Paraguai (BCP) assumiu o controlo do Ueno Bank, um dos bancos mais populares do país, depois de detetar uma grave insuficiência de capital. Segundo a EFE, publicada pelo ABC Color, e a AP, a administração votou por unanimidade a 2 de novembro o início de um procedimento de resolução e anunciou a decisão a 3 de novembro. O rácio de solvência do banco tinha caído para menos de metade do mínimo legal. O caso teve eco fora do Paraguai: “banco paraguaio” foi um dos termos mais pesquisados no Google no Brasil a 4 de novembro, e meios brasileiros como a CartaCapital acompanharam as consequências políticas.

Clientes sem acesso ao dinheiro

A AP indica que o Ueno, um banco digital que funciona sobretudo através da sua app, tem cerca de 3 milhões de clientes, perto de 60% dos adultos do Paraguai. No dia da intervenção, os clientes não conseguiam entrar na app, levantar dinheiro nem fazer uma transferência bancária, e o The Asunción Times noticiou que a app, os cartões de débito e os cartões de crédito estavam indisponíveis nessa manhã. As agências ficaram fechadas e clientes preocupados juntaram-se à porta, sob vigilância policial. O Ministério Público ordenou a detenção de oito pessoas, incluindo o presidente e o diretor executivo do banco, segundo a AP.

O que os depositantes podem recuperar

O fundo de garantia de depósitos do Paraguai cobre até 75 salários mínimos mensais, atualmente 228,3 milhões de guaranis por depositante e por instituição, cerca de 38 000 dólares segundo a AP. O limite aplica-se por pessoa e não por conta. Uma estimativa preliminar do banco central citada pela AP indica que cobre na totalidade cerca de 97% dos depositantes. Por lei, os pagamentos devem ser feitos no prazo de 15 dias de calendário após a intervenção, prorrogável uma vez. Numa primeira fase, os depositantes deverão receber até 10 milhões de guaranis, cerca de 1700 dólares, descontadas as dívidas ao banco. Para saldos maiores não há promessa de reembolso total; o banco central diz que procurará a maior proteção possível.

Uma tempestade política

O Ueno geria também grandes montantes de dinheiro público: entre 800 e 850 milhões de dólares, incluindo cerca de 380 milhões do instituto estatal de pensões e saúde (IPS), segundo a AP e o La Tribuna. Em junho, o regulador tinha alertado o banco por emprestar demasiado a empresas ligadas aos seus donos. O governador do banco central, Carlos Carvallo, que dirigiu o Ueno antes de chegar ao banco central em 2023, assinou a demissão a pedido do presidente Santiago Peña, mas fica no cargo para conduzir o processo. Peña foi sócio do grupo dono do Ueno até 2025, e senadores da oposição querem avançar com a sua destituição. A associação de bancos do Paraguai disse não ver sinais de uma fuga generalizada de depósitos noutros bancos.

Porque importa para os pagamentos

O caso mostra como o dinheiro do dia a dia pode parar depressa quando um prestador falha: pagamentos com cartão, transferências e pensões passavam todos pela mesma app. Cerca de 32 000 reformados que recebiam através do Ueno estão a ser transferidos para outro banco para que as pensões cheguem como habitualmente, diz a AP. Mostra também porque contam os limites de garantia e porque se aplicam por pessoa e por instituição. Para quem envia dinheiro à família no Paraguai ou recebe do estrangeiro, a lição prática é saber onde a conta está e como o dinheiro está protegido, seja numa transferência imediata ou numa transferência normal.

O que acompanhar a seguir

A data-chave é o fim do prazo de 15 dias para os pagamentos, que o The Asunción Times situa por volta de 17 de novembro, e o anúncio do banco central sobre como os clientes podem reclamar o seu dinheiro. Acompanhe também a lei que Peña acordou com os líderes do Congresso para acelerar os pagamentos, a ação judicial do fundo de pensões para recuperar o investimento, o pedido de destituição no Senado e o que a Superintendência de Bancos encontrar nas contas do banco.

O que significa para os clientes da Odix Pay

Se envia dinheiro para o Paraguai ou para outros países, a transferência de dinheiro Odix permite enviar para contas bancárias no estrangeiro, com a comissão e a taxa de câmbio mostradas antes de confirmar. Para receber pagamentos em euros em seu nome, um IBAN europeu pessoal está disponível em muitos países. Na Odix Pay, os saldos em moeda fiduciária dos clientes são mantidos em contas segregadas junto do nosso parceiro. Nada aqui é aconselhamento financeiro. A disponibilidade depende do seu país e as comissões são mostradas na app.