Парагвай взял под контроль банк Ueno

Что произошло

Центральный банк Парагвая (BCP) взял под контроль Ueno Bank, один из самых популярных банков страны, после того как выявил серьёзную нехватку капитала. По данным EFE, опубликованным ABC Color, и AP, совет директоров 2 ноября единогласно решил начать процедуру урегулирования и объявил об этом 3 ноября. Показатель достаточности капитала банка опустился ниже половины законного минимума. История вызвала интерес и за пределами Парагвая: 4 ноября «banco paraguaio» был одним из самых популярных запросов в Google в Бразилии, а бразильские СМИ, например CartaCapital, следили за политическими последствиями.

Клиенты остались без доступа

По данным AP, у Ueno — цифрового банка, работающего в основном через мобильное приложение, — около 3 млн клиентов, примерно 60% взрослого населения Парагвая. В день перехода под контроль клиенты не могли войти в приложение, снять или перевести деньги, а The Asunción Times сообщила, что в то утро не работали приложение, дебетовые и кредитные карты. Отделения были закрыты, встревоженные клиенты собирались у входа под охраной полиции. Прокуратура распорядилась задержать восемь человек, включая председателя и генерального директора банка, сообщило AP.

Что могут вернуть вкладчики

Фонд гарантирования вкладов Парагвая покрывает до 75 минимальных месячных зарплат — сейчас это 228,3 млн гуарани на вкладчика в одном учреждении, около 38 000 долларов по данным AP. Лимит действует на человека, а не на счёт. По предварительной оценке центробанка, которую приводит AP, он полностью покрывает около 97% вкладчиков. По закону выплаты должны пройти в течение 15 календарных дней, срок можно продлить один раз. На первом этапе вкладчики получат до 10 млн гуарани, около 1700 долларов, за вычетом долгов перед банком. Полного возврата крупных остатков никто не обещает: центробанк говорит, что будет добиваться максимально возможной защиты.

Политическая буря

Ueno также управлял крупными государственными средствами: от 800 до 850 млн долларов, включая около 380 млн долларов государственного пенсионного и медицинского фонда IPS, сообщают AP и La Tribuna. В июне регулятор предупреждал банк о чрезмерном кредитовании компаний, связанных с его владельцами. Глава центробанка Карлос Карвальо, который руководил Ueno до перехода в центробанк в 2023 году, подписал заявление об отставке по просьбе президента Сантьяго Пеньи, но остаётся на посту, чтобы провести процедуру. Пенья до 2025 года был деловым партнёром группы, владеющей Ueno; оппозиционные сенаторы намерены добиваться его импичмента. Ассоциация банков Парагвая заявила, что не видит признаков массового оттока вкладов из других банков.

Почему это важно для платежей

Эта история показывает, как быстро могут остановиться повседневные деньги, когда падает один провайдер: платежи по картам, банковские переводы, включая SWIFT, и пенсии шли через одно приложение. По данным AP, около 32 000 пенсионеров, получавших выплаты через Ueno, переводят в другой банк, чтобы пенсии приходили как обычно. Она также напоминает, почему важны лимиты гарантий и почему они считаются на человека и на учреждение. Тем, кто делает международный денежный перевод семье в Парагвай или получает деньги из-за границы, стоит знать, где открыт счёт и как защищены деньги на нём.

За чем следить дальше

Ключевая дата — конец 15-дневного срока выплат, который The Asunción Times относит примерно к 17 ноября, а также объявление центробанка о том, как клиенты смогут получить деньги. Следите также за законом об ускорении выплат, о котором Пенья договорился с лидерами Конгресса, за иском пенсионного фонда о возврате вложений, за попыткой импичмента в Сенате и за тем, что найдёт Суперинтендантство банков при проверке отчётности банка.

Что это значит для пользователей Odix Pay

Если вы отправляете деньги в Парагвай или другие страны, приложение для денежных переводов Odix Pay позволяет отправлять их на банковские счета за границей через денежные переводы Odix; комиссия и курс показываются до подтверждения. Чтобы получать платежи в евро на своё имя, во многих странах доступен персональный IBAN в евро. В Odix Pay фиатные остатки клиентов хранятся на сегрегированных счетах у нашего партнёра. Этот материал не является финансовой консультацией. Доступность зависит от вашей страны, а комиссии указаны в приложении.