باراغواي تضع يدها على بنك Ueno الرقمي

ماذا حدث

تولّى البنك المركزي في باراغواي (BCP) السيطرة على Ueno Bank، أحد أكثر البنوك شعبية في البلاد، بعد اكتشاف عجز حاد في رأس المال. ووفقًا لوكالة EFE في تقرير نشرته ABC Color، ولوكالة AP، صوّت مجلس الإدارة بالإجماع في 2 نوفمبر على بدء إجراءات التسوية وأعلن القرار في 3 نوفمبر. وكانت نسبة الملاءة لدى البنك قد هبطت إلى أقل من نصف الحد الأدنى القانوني. ولقيت القضية اهتمامًا خارج باراغواي، إذ كانت عبارة «banco paraguaio» من أكثر عمليات البحث على Google في البرازيل يوم 4 نوفمبر، وتابعت وسائل إعلام برازيلية مثل CartaCapital تداعياتها السياسية.

عملاء بلا وصول إلى أموالهم

تقول AP إن Ueno، وهو بنك رقمي يعمل أساسًا عبر تطبيقه على الهاتف، لديه نحو 3 ملايين عميل، أي قرابة 60% من البالغين في باراغواي. وفي يوم الاستحواذ لم يتمكن العملاء من الدخول إلى التطبيق أو سحب الأموال أو تحويلها، وذكرت The Asunción Times أن التطبيق وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان كانت متوقفة صباح ذلك اليوم. وبقيت الفروع مغلقة وتجمّع عملاء قلقون أمامها تحت حراسة الشرطة. وأمرت النيابة باعتقال ثمانية أشخاص بينهم رئيس البنك ورئيسه التنفيذي، بحسب AP.

ما الذي يمكن للمودعين استرداده

يغطي صندوق ضمان الودائع في باراغواي ما يصل إلى 75 حدًا أدنى شهريًا للأجور، أي حاليًا 228.3 مليون غواراني لكل مودع في كل مؤسسة، أو نحو 38,000 دولار بحسب AP. ويُطبَّق الحد على الشخص لا على الحساب. ووفق تقدير أولي للبنك المركزي نقلته AP، يغطي الضمان نحو 97% من المودعين بالكامل. وبحسب القانون يجب صرف المبالغ خلال 15 يومًا تقويميًا من الاستحواذ، مع إمكانية التمديد مرة واحدة. وكخطوة أولى سيحصل المودعون على ما يصل إلى 10 ملايين غواراني، أي نحو 1,700 دولار، بعد خصم ديونهم للبنك. أما الأرصدة الأكبر فلا وعد باستردادها كاملة، ويقول البنك المركزي إنه سيسعى إلى أكبر حماية ممكنة.

عاصفة سياسية

كان Ueno يدير أيضًا مبالغ كبيرة من الأموال العامة تتراوح بين 800 و850 مليون دولار، منها نحو 380 مليون دولار لصندوق التقاعد والصحة الحكومي IPS، وفق AP وLa Tribuna. وفي يونيو حذّر المنظّم البنك من الإفراط في إقراض شركات مرتبطة بمالكيه. ووقّع محافظ البنك المركزي كارلوس كارفايو، الذي قاد Ueno قبل انتقاله إلى البنك المركزي عام 2023، استقالته بطلب من الرئيس سانتياغو بينيا، لكنه باقٍ في منصبه للإشراف على العملية. وكان بينيا شريكًا تجاريًا للمجموعة المالكة لـUeno حتى عام 2025، ويقول أعضاء معارضون في مجلس الشيوخ إنهم سيسعون إلى عزله. وأعلنت جمعية بنوك باراغواي أنها لا ترى مؤشرات على سحب واسع للودائع من البنوك الأخرى.

لماذا يهم ذلك المدفوعات

تُظهر القضية كيف يمكن أن تتوقف حركة الأموال اليومية بسرعة عند تعثّر مزوّد واحد، فمدفوعات البطاقات والتحويلات المصرفية ومعاشات التقاعد كانت كلها تمر عبر تطبيق واحد. وتقول AP إن نحو 32,000 متقاعد كانوا يتقاضون معاشاتهم عبر Ueno يُنقلون إلى بنك آخر لتصلهم المعاشات كالمعتاد. كما تذكّر القضية بأهمية حدود الضمان ولماذا تُحتسب لكل شخص ولكل مؤسسة. ولمن يرسل الحوالات المالية إلى عائلته في باراغواي أو يستقبل أموالًا من الخارج، فالدرس العملي هو معرفة مكان الحساب وكيفية حماية الأموال فيه.

ما الذي يجب متابعته

الموعد الأهم هو نهاية مهلة الصرف البالغة 15 يومًا، والتي تحددها The Asunción Times بنحو 17 نوفمبر، إضافة إلى إعلان البنك المركزي عن طريقة مطالبة العملاء بأموالهم. تابع أيضًا القانون الذي اتفق عليه بينيا مع قادة الكونغرس لتسريع الصرف، والدعوى التي يعتزم صندوق التقاعد رفعها لاسترداد استثماره، ومساعي العزل في مجلس الشيوخ، وما ستكشفه هيئة الرقابة المصرفية خلال مراجعة دفاتر البنك.

ماذا يعني ذلك لمستخدمي Odix Pay

إذا كنت ترسل الأموال إلى باراغواي أو إلى دول أخرى، يتيح لك تطبيق تحويل الأموال من Odix Pay الإرسال إلى حسابات مصرفية في الخارج عبر تحويل الأموال عبر Odix، مع عرض الرسوم وسعر الصرف قبل التأكيد. ولاستقبال المدفوعات باليورو باسمك، يتوفر IBAN شخصي باليورو في كثير من الدول. وفي Odix Pay تُحفظ الأرصدة النقدية للعملاء في حسابات منفصلة لدى شريكنا. لا يُعد هذا المحتوى نصيحة مالية. يعتمد التوفر على بلدك، وتُعرض الرسوم في التطبيق.